আমাদের Telegram চ্যানেলে যুক্ত হোন
দেশে ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবায় বড় পরিবর্তন আনতে যাচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক। এখন থেকে ব্যাংকে সরাসরি উপস্থিত না হয়েও মোবাইল অ্যাপ কিংবা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে ঋণ নেওয়ার সুযোগ পাবেন গ্রাহকরা। অনলাইনভিত্তিক ‘ই-লোন’ বা ই-ঋণ সেবা চালুর নির্দেশনা দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক, যার মাধ্যমে সর্বোচ্চ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত ঋণ নেওয়া যাবে সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্রক্রিয়ায়।
আরও পড়ুন-সহজ শর্তে ১ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ দিচ্ছে আইডিএলসি
সংশ্লিষ্টরা বলছেন, দেশের ব্যাংকিং খাতকে আরও প্রযুক্তিনির্ভর, দ্রুত ও গ্রাহকবান্ধব করতে এই উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে। নতুন ব্যবস্থার ফলে আবেদন থেকে শুরু করে ঋণ অনুমোদন, অর্থ গ্রহণ এবং কিস্তি পরিশোধ—সবকিছুই ঘরে বসে সম্পন্ন করা সম্ভব হবে।
সোমবার বাংলাদেশ ব্যাংকের ব্যাংকিং প্রবিধি ও নীতি বিভাগ-১ থেকে এ-সংক্রান্ত একটি সার্কুলার জারি করা হয়েছে। পরে সেটি দেশের সব তফসিলি ব্যাংকের প্রধান নির্বাহীদের কাছে পাঠানো হয়।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক জানিয়েছে, নতুন ই-লোন ব্যবস্থার আওতায় একজন গ্রাহক সর্বোচ্চ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত ঋণ নিতে পারবেন। তবে এই ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ ১২ মাস পর্যন্ত নির্ধারণ করা হয়েছে। অর্থাৎ স্বল্পমেয়াদি প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তার জন্য এই ডিজিটাল ঋণ সুবিধা ব্যবহার করা যাবে।
সার্কুলারে বলা হয়েছে, ই-ঋণের সুদের হার বাজারভিত্তিকভাবে নির্ধারণ করবে ব্যাংকগুলো। তবে পুনঃঅর্থায়ন সুবিধা নেওয়া হলে গ্রাহক পর্যায়ে সর্বোচ্চ সুদের হার ৯ শতাংশের বেশি হতে পারবে না।
বাংলাদেশ ব্যাংকের এই সিদ্ধান্তকে দেশের ডিজিটাল আর্থিক খাতে বড় অগ্রগতি হিসেবে দেখছেন বিশেষজ্ঞরা। তাদের মতে, বর্তমানে মোবাইল ব্যাংকিং ও অনলাইন পেমেন্ট ব্যবস্থার ব্যবহার দ্রুত বাড়ছে। সেই ধারাবাহিকতায় অনলাইনভিত্তিক ঋণ সেবা সাধারণ মানুষের জন্য ব্যাংকিং সুবিধা আরও সহজ করে তুলবে।
বিশেষ করে তরুণ উদ্যোক্তা, ফ্রিল্যান্সার, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী এবং ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মনির্ভর আয়ের সঙ্গে যুক্ত মানুষরা এই সেবার মাধ্যমে দ্রুত আর্থিক সহায়তা পেতে পারেন বলে মনে করছেন ব্যাংকাররা।
নতুন নির্দেশনা অনুযায়ী, পুরো ঋণ প্রক্রিয়াটি হবে সম্পূর্ণ ডিজিটাল। অর্থাৎ ঋণের আবেদন, অনুমোদন, অর্থ বিতরণ এবং কিস্তি পরিশোধ—সবকিছু অনলাইন প্ল্যাটফর্মে সম্পন্ন করতে হবে। ফলে গ্রাহকদের ব্যাংকে গিয়ে ফরম পূরণ বা দীর্ঘ সময় অপেক্ষা করার প্রয়োজন অনেকটাই কমে যাবে।
গ্রাহকের তথ্য যাচাইয়ের ক্ষেত্রে জাতীয় পরিচয়পত্র, বায়োমেট্রিক তথ্য এবং অন্যান্য ডিজিটাল ভেরিফিকেশন পদ্ধতি ব্যবহার করার নির্দেশ দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। পাশাপাশি ঋণ অনুমোদনের আগে ঋণ তথ্য ব্যুরো বা সিআইবি রিপোর্টও যাচাই করতে হবে।
তবে যাদের খেলাপি ঋণের ইতিহাস রয়েছে, তারা এই ই-লোন সুবিধা পাবেন না বলে স্পষ্ট করা হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংক আরও জানিয়েছে, গ্রাহকদের স্বার্থ সুরক্ষায় ঋণসংক্রান্ত সব তথ্য আগে থেকেই স্পষ্টভাবে জানাতে হবে। অর্থাৎ সুদের হার, প্রসেসিং ফি, অতিরিক্ত চার্জ, বিলম্ব মাশুল কিংবা আগাম ঋণ পরিশোধের সম্ভাব্য খরচ—সবকিছু গ্রাহককে পরিষ্কারভাবে জানাতে হবে। গ্রাহকের অনুমতি ছাড়া কোনো অতিরিক্ত চার্জ আরোপ করা যাবে না বলেও নির্দেশনায় উল্লেখ করা হয়েছে।
সাইবার নিরাপত্তার বিষয়টিকেও বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়েছে। কারণ পুরো প্রক্রিয়া অনলাইনে হওয়ায় তথ্য সুরক্ষা নিশ্চিত করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এ কারণে ব্যাংকগুলোকে টু-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন (২এফএ), মাল্টি-ফ্যাক্টর অথেনটিকেশন (এমএফএ) এবং ওয়ান-টাইম পাসওয়ার্ড (ওটিপি) ব্যবস্থার মাধ্যমে নিরাপদ লেনদেন নিশ্চিত করতে বলা হয়েছে।
একই সঙ্গে গ্রাহকের ব্যক্তিগত ও আর্থিক তথ্য সুরক্ষায় বিদ্যমান আইন ও নীতিমালা কঠোরভাবে অনুসরণের নির্দেশ দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
সার্কুলারে আরও বলা হয়েছে, ই-লোন সেবা চালুর আগে প্রতিটি ব্যাংককে নিজস্ব নীতিমালা তৈরি করতে হবে এবং পরিচালনা পর্ষদের অনুমোদন নিতে হবে। পাশাপাশি তথ্যপ্রযুক্তি ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং সাইবার নিরাপত্তা সক্ষমতা নিশ্চিত করার পরই এই সেবা চালু করতে হবে।
অর্থনীতি বিশ্লেষকদের মতে, দেশে ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবার বিস্তার বাড়লে নগদ অর্থের ব্যবহার কমবে এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তি আরও বাড়বে। বিশেষ করে প্রত্যন্ত এলাকার মানুষও যদি সহজে অনলাইনে ঋণ সুবিধা পান, তাহলে ক্ষুদ্র ব্যবসা ও উদ্যোক্তা কার্যক্রমে ইতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে।
তবে তারা সতর্ক করে বলছেন, ডিজিটাল ঋণ সেবার পাশাপাশি প্রতারণা ও সাইবার জালিয়াতির ঝুঁকিও বাড়তে পারে। তাই গ্রাহকদের সচেতনতা বাড়ানো এবং শক্তিশালী নিরাপত্তা ব্যবস্থা নিশ্চিত করা জরুরি।
সংশ্লিষ্টরা আশা করছেন, নতুন এই ই-লোন ব্যবস্থা চালু হলে দেশের ব্যাংকিং খাত আরও আধুনিক ও প্রযুক্তিনির্ভর হবে এবং সাধারণ মানুষের জন্য ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়া আগের তুলনায় অনেক সহজ হয়ে উঠবে।
সূত্র: বাংলাদেশ ব্যাংকের সার্কুলার ও সংশ্লিষ্ট ব্যাংকিং খাতের তথ্য।
আরও পড়ুন-সঞ্চয়পত্র কি?সঞ্চয়পত্র কেনার নিয়ম(আপডেট)
